Плакат Госстраха СССР «Страхование жизни»

В сфере защиты прав потребителей хабаровской юридической компанией «Грань» выявлена категория дел, связанная с кредитными договорами банков, условия которых ущемляют права физических лиц.
 
Так, с 2015 года судебная практика Хабаровского края по спорам между гражданами и банками по кредитным обязательствам при взимании платы за подключение к программе страхования жизни, складывается в пользу первых.
 
При рассмотрении таких споров, суды руководствуются Федеральным законом «О защите прав потребителей», положения, которого позволяют признавать навязанные банком условия при получении кредита - недействительными.
 
Так, судами неоднократно установлено, что предоставляя кредиты гражданам, банки навязывают в обязательном порядке требование по присоединению к программе страхования. При этом лишают заемщика возможности выбора, как страховой организации, так и страхового тарифа, а также возможности заключить договор страхования непосредственно со страховщиком, минуя посредника - банк, который взимает плату за подключение к программе страхования.
 
Таким образом, заемщик фактически не имеет возможности влиять на определение срока страхования, а также размера страховой суммы.
 
При этом, возможность снижения процентной ставки по кредиту, в связи с заключением договора личного страхования заемщика как уменьшающим риск невозврата суммы кредита, - не предусмотрена.
 
В итоге, заемщик вынужден получать большую сумму, чем ему требуется и, соответственно, платить проценты по кредиту с учетом увеличенной суммы за счет присоединения к программе страхования.
 
Так, заемщик, получая кредит в размере 300 тыс. рублей сроком на 60 месяцев, вынужден заплатить банку за страховку более 100 тыс. рублей!
 
Также бывают случаи, когда заемщик просит у банка займ в размере, к примеру, 650 тыс. рублей, а банк, в свою очередь, навязывая услугу по страхованию, оформляет договор займа на 750 тыс. рублей, выдавая при этом заемщику на руки 650 тыс. рублей, а разницу в 100 тыс. рублей единовременным платежом списывает в счет уплаты страховки. Тогда как по сведениям страховых компаний, указанный вид страхования в год составляет от 3 до 5 тыс. рублей.
 
Но заемщик, получая кредит в банке и оплачивая сто тысяч «страховых», вынужден платить проценты из расчета всей суммы - 750 тыс. рублей.
 
Навязанные условия договора банками признаются судами в Хабаровском крае, как правило, ущемляющие права потребителей, и, следовательно, подлежат защите и восстановлению.
 
Суды признают условия по присоединению к программе страхования жизни - недействительными, исключают из договора пункта обязывающего заемщика ежемесячно платить денежные средства за присоединение к программе страхования.
 
А еще, суды взыскивают в качестве неосновательного обогащения с банка - суммы раннее оплаченные по страховке, неустойку, а также штраф в двойном размере, от суммы, присужденной за неисполнение в добровольном порядке требования потребителя, моральный вред.
 
По указанной категории споров, граждане освобождаются от уплаты государственной пошлины в силу ФЗ «О защите прав потребителей» и Налогового кодекса РФ.
 
Полагаем, что нарушения кредитными организациями прав потребителей допускаются в результате отсутствия должного контроля со стороны Центробанка РФ и других уполномоченных государственных органов в сфере финансового рынка.
 
Несмотря на это, у заемщиков имеется возможность собственными силами восстановить права и не допускать в отношении себя незаконных финансовых обязательств при получении кредита.
 
Генеральный директор
ООО «Юридическая компания «Грань»
Александр Смоляков.
Хабаровск.
(Продолжение следует)